🧮 Allocatore PAC

L'allocatore PAC risponde a una domanda:

Con il denaro disponibile per questo ciclo di versamenti, quali acquisti avvicinano la mia allocazione il più possibile al suo obiettivo?

Apri Strumenti dalla barra laterale e fai clic sulla scheda Allocatore PAC: si apre un pianificatore guidato. Descrivi uno scenario passo per passo, premi Calcola piano e ottieni un piano di acquisto da valutare. È una simulazione: non si acquista nulla e nessun ordine viene inviato a un broker.

🗺️ Usare il pianificatore

Il pianificatore ti guida attraverso questi passi, in ordine. Il passo FX appare solo quando lo scenario necessita di tassi di cambio.

🎬 Scenario

Pianifichi un nuovo investimento, un "PAC puro": il calcolo parte da un portafoglio vuoto, quindi ciò che già possiedi non viene conteggiato, e ripartisce la liquidità che scegli tra gli asset, il più vicino possibile ai pesi obiettivo.

Qui imposti la Valuta di valutazione, in cui gli importi vengono confrontati e riepilogati. All'inizio è la Valuta predefinita delle tue preferenze. Il denaro resta nella propria valuta: ogni conversione necessaria appare nel piano.

La data di riferimento è sempre oggi: il pianificatore la imposta di nuovo prima di ogni copia da LibreFolio e prima di ogni calcolo.

💰 Liquidità

Da dove viene il denaro? Puoi combinare diverse fonti:

• Dai tuoi Broker: liquidità già presente sui tuoi broker in LibreFolio. Scegli quanto utilizzarne.
• Nuovo versamento: denaro nuovo che aggiungi, come la rata PAC.
• Conto esterno: un saldo su un conto non registrato in LibreFolio, per esempio presso la tua banca. Dichiari quanto c'è e quanto utilizzarne. Niente viene acquistato da un conto esterno: il suo denaro viene inviato a un broker.

Il broker che riceve un versamento o il denaro di un conto esterno viene scelto nel passo Broker. Ogni importo resta nella propria valuta.

🏦 Broker

Aggiungi i broker dove il piano può acquistare: Scegli Broker esistente ne copia uno dei tuoi, e Broker manuale ne aggiunge uno a mano. In entrambi i casi sono dati di scenario: il broker stesso non viene mai modificato. Le commissioni e le modalità d'ordine non sono registrate in LibreFolio, per questo le imposti qui.

Per ogni valuta in cui acquisti, imposta:

• La modalità d'ordine: Per numero di quote o Per importo.

• L'Incremento \(\Delta\): ogni ordine proposto è un multiplo intero di esso. Con \(q\) la dimensione di un ordine, in unità o come importo:

  \[ q = k\,\Delta, \qquad k = 0, 1, 2, \dots \]

  Per numero di quote, \(\Delta\) è un numero intero: \(\Delta = 1\) significa solo unità intere. Per importo, \(\Delta\) è il più piccolo importo che puoi inserire, come \(\Delta = 0.01\), e le unità che ottieni possono essere frazioni di unità.

• La Commissione di acquisto: una Parte fissa \(f\) più una Percentuale \(r\) dell'importo dell'ordine \(A\), margine sul prezzo incluso. Il Minimo \(f_{\min}\) e il Massimo \(f_{\max}\) limitano solo la parte percentuale, e un Massimo vuoto non imposta alcun limite superiore:

  \[ \text{commissione} = f + \min\big(\max(r\,A,\ f_{\min}),\ f_{\max}\big) \]

  La commissione viene addebitata su ogni ordine, e nessun ordine significa nessuna commissione. Viene pagata dalla tua liquidità e non viene investita. Per esempio, con \(r = 0.19\%\), \(f_{\min} = 1.50\), \(f_{\max} = 18\) e nessuna parte fissa, un ordine di \(500\) paga \(1.50\), uno di \(2.000\) paga \(3.80\), e uno di \(20.000\) paga \(18\).

Ogni broker ha anche due impostazioni proprie:

• Liquidità utilizzabile: il denaro che il piano può usare per acquistare lì, cioè la liquidità propria del broker più i versamenti e gli altri conti che consenti. Tutti sono consentiti all'inizio: puoi escludere una fonte, limitare quanto ne viene usato lì e assegnarle una Priorità (\(0\) = preferita).
• Conversione di valuta: Converti tu prima di comprare o Converte il Broker quando compri. Entrambe convertono al tasso del passo FX meno lo spread, quindi il calcolo è lo stesso in entrambi i casi: cambia solo il modo in cui il piano mostra la conversione.

Non ancora supportato: un regime fiscale, minusvalenze e commissioni di vendita per un broker.

💼 Asset

Aggiungi gli asset che il piano può acquistare, in qualsiasi combinazione:

• cerca gli asset registrati in LibreFolio;
• aggiungi I tuoi Asset: quelli con una posizione aperta oggi nei tuoi broker, aggiunti solo come righe, senza quantità;
• aggiungi un Asset manuale.

Ogni prezzo è:

• Auto: l'ultimo prezzo memorizzato in LibreFolio, letto di nuovo appena prima del calcolo. Nessun provider di dati viene chiamato.
• Manuale: un tuo prezzo, usato come digitato e mai più letto.

Un prezzo mancante resta nella bozza: il calcolo lo richiede.

La composizione per paese, settore e tipo, copiata dall'asset o digitata, alimenta solo le mappe e le barre di esposizione del risultato, non il calcolo.

🔀 Route

Per ogni broker, scegli quali asset può acquistare: Consenti tutti, Escludi tutti, o fai clic su ciascuno.

Poi, solo dove ti servono, imposta limiti su ciascuna route. Sono misurati come gli ordini di quel broker, in unità o come importo. Con \(q\) l'acquisto dell'asset su quel broker:

• Acquisto minimo \(q_{\min}\): se il piano acquista lì, acquista almeno questa quantità, quindi \(q = 0\) o \(q \ge q_{\min}\).
• Acquisto obbligatorio \(q_{\text{req}}\): viene acquistato in ogni caso, \(q \ge q_{\text{req}}\). Se le risorse non bastano, il piano diventa impossibile.
• Acquisto massimo \(q_{\max}\): il massimo che il piano può acquistare lì, \(q \le q_{\max}\).

Altre due impostazioni determinano come il piano acquista lì:

• Priorità (\(0\) = preferita): rompe solo le parità tra piani ugualmente vicini all'obiettivo.
• Margine sul prezzo \(m\): ogni acquisto viene conteggiato a \(p\,(1 + m)\) invece del prezzo \(p\) di una unità, per coprire un prezzo che sale prima dell'ordine. Un margine dello \(0.5\%\) su un prezzo di \(100\) conta \(100.50\). La differenza è una riserva, non investita. Per importo, un ordine di \(A\) acquista \(A / \big(p\,(1 + m)\big)\) unità.

I campi vuoti non limitano nulla.

⚖️ Obiettivi

Qui ripartisci il denaro che investi ora tra gli asset: un obiettivo \(w_i\) per asset, in percentuale, decimali ammessi. Per calcolare, gli obiettivi devono sommare esattamente a \(100\%\):

\[ \sum_i w_i = 100\% \]

Due azioni ti aiutano ad arrivarci:

• Bilancia tutto ridimensiona ogni obiettivo, mantenendo i loro rapporti:

  \[ w_i' = \frac{w_i}{\sum_j w_j} \cdot 100\% \]

  Se sono tutti \(0\), ogni asset riceve una parte uguale. L'arrotondamento mantiene il totale esattamente a \(100\%\). Per cambiare solo alcune righe, Bilancia al 100% su una riga dà a quell'asset ciò che manca, o toglie l'eccesso, e Bilancia le righe selezionate al 100% ridimensiona solo le righe che spunti.

• Copia la distribuzione attuale legge quanto ciascuno di questi asset pesa oggi nei broker che spunti, contando solo questi asset e non la liquidità. Con \(H_i\) il valore di mercato dell'asset \(i\) detenuto lì oggi:

  \[ w_i = \frac{H_i}{\sum_j H_j} \cdot 100\% \]

  I pesi sono arrotondati a \(0.01\) punti percentuali e sommano comunque esattamente a \(100\%\), e un asset inserito a mano riceve \(0\). Questi sono solo pesi, una base da modificare e non un consiglio: li vedi prima di usarli, e un obiettivo che hai modificato non viene sovrascritto senza la tua conferma.

💱 FX (solo quando serve)

Questo passo appare solo quando lo scenario necessita di tassi di cambio. Contiene un tasso di cambio \(x\) per ogni coppia di valute in gioco, ciascuno Auto o Manuale:

• Auto: l'ultimo tasso memorizzato in LibreFolio, letto quando il passo si apre e di nuovo appena prima del calcolo. Nessun provider di dati viene chiamato.
• Manuale: un tuo tasso di cambio.

Contiene anche uno Spread di conversione \(s\): una percentuale di ogni importo convertito, mantenuta come margine per una variazione del tasso ufficiale o per le commissioni del broker. Convertire un importo \(D\) al tasso \(x\) (unità ricevute per ogni unità convertita) dà

\[ D \cdot x\,(1 - s) \]

invece di \(D \cdot x\). La valutazione, che confronta e somma importi nella valuta di valutazione, usa il tasso ufficiale \(x\) senza spread; le conversioni usano il tasso con lo spread, \(x\,(1 - s)\).

I tassi devono anche essere coerenti tra loro, affinché nessuna conversione crei valore: con liquidità in CHF, un asset in USD e valutazione in EUR, per esempio, un CHF convertito in USD dopo lo spread non può valere più in EUR di un CHF,

\[ x_{\text{CHF} \to \text{USD}}\,(1 - s)\,x_{\text{USD} \to \text{EUR}} \le x_{\text{CHF} \to \text{EUR}} \]

e lo stesso vale per ogni conversione che il piano può richiedere tra due valute diverse dalla valuta di valutazione. Altrimenti il calcolo non parte e l'esito è Input non valido (vedi Leggere il risultato): la causa può essere un tasso Manuale o tassi Auto da giorni o fonti diversi, quindi allinea i tassi o imposta uno Spread di conversione che copra la differenza. È tollerato solo uno scarto abbastanza piccolo da derivare dalla memorizzazione dei tassi con dieci decimali: la conversione usa allora il tasso attraverso la valuta di valutazione quando questo è inferiore,

\[ \min\left(x_{\text{CHF} \to \text{USD}}\,(1 - s),\; \frac{x_{\text{CHF} \to \text{EUR}}}{x_{\text{USD} \to \text{EUR}}}\right) \]

così non crea comunque valore. Quando i tassi concordano, questo tasso è il solito \(x\,(1 - s)\). I tuoi tassi non vengono modificati: ogni conversione del piano mostra il tasso da cui parte come spot e il tasso che usa come effettivo.

Ogni importo che il piano registra viene arrotondato una volta, sul suo valore finale esatto, all'unità minima della valuta (il centesimo per EUR o USD), e sempre a sfavore del piano: gli importi che riceve (ciò che una conversione eroga) sono arrotondati per difetto, gli importi che paga (il costo di un ordine e la sua commissione) sono arrotondati per eccesso. Così l'arrotondamento non migliora mai un piano, suddividere una conversione in conversioni più piccole non guadagna nulla, e la parte di arrotondamento di Non investito non è mai negativa. La colonna Arrotondamento di Saldi per broker e valuta mostra quanto di ogni riga deriva dall'arrotondamento: ≈ contrassegna una cifra mostrata arrotondata, come quando la differenza esatta non ha una forma decimale finita (per esempio dopo aver convertito USD → EUR a \(1/1.085\)), e una differenza inferiore all'unità minima mantiene le cifre necessarie, come ≈ −0,0022 anziché ≈ −0,00.

Quando LibreFolio non ha un tasso per una coppia, il passo offre Aggiungi la coppia o Scarica i tassi: ciascuno apre la finestra corrispondente della pagina FX, e nulla viene aggiunto o scaricato finché non confermi lì.

Non ancora supportato: un tasso di cambio o uno spread diverso per broker, un margine di sicurezza sul tasso, una commissione di conversione oltre lo spread, e conversioni in più di un passo (per esempio EUR → USD → CHF).

🧠 Strategia

La strategia è Proporzionale: solo acquisti, non vende nulla.

Tra tutti i piani di acquisto che rispettano le tue impostazioni, sceglie il migliore con una cascata di criteri, ciascuno dei quali decide solo tra i piani ancora in parità su quelli precedenti:

1. Vicinanza agli obiettivi (distanza L2): la distanza più piccola

   \[ D = \sum_i \big(V_i - w_i\,R\big)^2 \]

   dove \(V_i\) è il valore dell'asset \(i\) dopo il piano, \(w_i\) il suo obiettivo, e \(R\) la Base degli obiettivi: la liquidità che hai scelto che può raggiungere un broker dove può acquistare (in un PAC nulla è già investito). Quindi \(w_i\,R\) è il valore ideale dell'asset \(i\). I valori sono nella valuta di valutazione, al prezzo di quotazione, senza commissioni o margine sul prezzo. Elevare al quadrato fa pesare di più gli scarti grandi, e \(D\) è misurato in unità monetarie al quadrato, per esempio EUR².

2. Liquidità non investita: il minimo denaro lasciato fuori dagli asset, \(R - \sum_i V_i\).

3. Priorità di Broker e fonti: la somma più piccola dei numeri di Priorità degli ordini e delle fonti di liquidità che il piano usa.

4. Costi espliciti (commissioni, spread, margine): il totale più basso di commissioni, spread di conversione e margine sul prezzo, nella valuta di valutazione.

5. Numero di ordini: il minor numero di ordini.

Un ordine fisso di asset e broker risolve qualsiasi parità finale, quindi una ricerca che si completa dà sempre lo stesso piano per gli stessi dati; una ricerca interrotta da un limite di tempo o di nodi può dare un piano diverso su una macchina più lenta o più occupata.

✅ Riepilogo

Un ultimo controllo prima del calcolo. Elenca la copia completa che verrà inviata (il backend riceve questa copia, e solo questa), segnala i campi ancora da completare e offre Calcola piano.

📋 Valori copiati o digitati

Il pianificatore funziona senza alcun broker o asset registrato: tutto può essere digitato. Quando preferisci partire dai tuoi dati LibreFolio, li copi con un'azione esplicita: Scegli Broker esistente, Dai tuoi Broker, la ricerca asset o I tuoi Asset, e Copia la distribuzione attuale. Nel passo FX, un tasso Auto viene letto da LibreFolio non appena il passo si apre.

Ogni valore mostra da dove proviene (Copiato, Manuale o Modificato), e una copia mostra anche la sua data. Una copia non segue la sua fonte mentre modifichi, e una copia che hai modificato può essere ripristinata.

Quando premi Calcola piano, il pianificatore legge di nuovo da LibreFolio i prezzi, i tassi e i saldi che hai copiato e non hai modificato. I valori che hai digitato o modificato restano come sono. Se quella lettura fallisce, non viene calcolato nulla: puoi scegliere Riprova, o Calcola con i dati copiati per usare le copie precedenti.

⏳ Mentre calcola

Mentre la richiesta è attiva, il pianificatore mostra Calcolo in corso e la configurazione è bloccata. Interrompi attesa interrompe solo l'attesa: il server può comunque finire, e quella risposta viene scartata.

Se modifichi la bozza dopo un risultato, appare un banner Risultato non aggiornato: i valori precedenti possono ancora essere consultati, ma non descrivono più la bozza corrente. Dal banner, Torna al Riepilogo riporta all'ultimo passo, e Elimina il risultato precedente rimuove il vecchio risultato e ti porta lì.

📊 Leggere il risultato

Un piano calcolato si apre con un'intestazione: la data dello scenario, la valuta di valutazione e la revisione della bozza, poi una riga di badge. Ogni badge si spiega quando lo indichi, lo tocchi o lo metti a fuoco. Un piano mostra anche la sua distanza L2 dagli obiettivi (la \(D\) del passo Strategia), quanto è Non investito e quante note ha lasciato il calcolo; le note sono elencate subito sotto, in Note sul calcolo. Modifica configurazione ti riporta al passo Riepilogo, e Calcola nuovo piano esegue di nuovo il calcolo.

Un calcolo termina con uno di questi esiti:

Esito	Cosa significa
Piano disponibile	Un piano che rispetta ogni vincolo. Un secondo badge dice quanto vale. Ottimo dimostrato: il solver ha dimostrato, entro il suo piccolo margine di calcolo (che cresce con gli importi), che non esiste un piano migliore, obiettivo per obiettivo nell'ordine del passo Strategia, e la verifica esatta del piano corrisponde ai suoi numeri. Ottimalità non dimostrata: il solver ha raggiunto il suo limite di tempo o di nodi, oppure i suoi stessi numeri non corrispondono alla verifica esatta del piano; è quindi il miglior piano trovato, ma non è dimostrato che sia il migliore.
Nessuna operazione	Con la liquidità che hai scelto, nessun acquisto soddisfa i vincoli: il piano è non fare nulla. Nessun ordine, nessun cambio di valuta e nessun finanziamento.
Infattibile con questi vincoli	Contrassegnato Infattibilità dimostrata: nessuna combinazione soddisfa insieme tutti i vincoli rigidi. I vincoli coinvolti sono elencati (ogni Acquisto obbligatorio, e la liquidità che può raggiungere i broker), ciascuno con un link al passo dove puoi modificarlo. Il pianificatore non sceglie quale allentare, e nessun piano parziale viene mostrato come valido.
Nessun piano entro i limiti	Il solver non ha trovato alcun piano prima di raggiungere il suo limite. Questa non è una prova che non ne esista nessuno. Una ricerca più leggera aiuta: meno asset o route, un Acquisto massimo più basso, o un Incremento maggiore.
Servono altri dati	Manca qualcosa. La tua bozza è intatta, e nessun asset viene rimosso silenziosamente: aggiungi il dato mancante o rimuovi tu l'asset.
Input non valido	Alcuni dati non sono validi.
Scenario non supportato	Non è un errore nei tuoi dati: lo strumento non gestisce ancora questo caso.

Ogni piano mostrato è stato verificato di nuovo in aritmetica decimale esatta, indipendentemente dal solver: questo è il badge Verificato in Decimal. Un ultimo badge dice come è terminata la ricerca: Completato (il solver ha terminato la sua ricerca da solo), Limite di tempo o Limite di nodi. Quando è stato trovato un piano ma la ricerca si è fermata a un limite, un avviso aggiunge che potrebbe esistere un piano migliore; il risultato resta completo e può essere consultato. Se l'arrotondamento all'unità minima della valuta lascia un broker leggermente scoperto, un avviso dice quanta liquidità in più serve a quel broker per eseguire il piano.

Gli ultimi tre esiti significano che il calcolo non è potuto partire sui tuoi dati: nulla viene calcolato, e i problemi trovati sono elencati, con un link al passo interessato quando esiste. Dettagli aggiunge il codice backend di ogni problema.

Gli errori di piattaforma, come un timeout, una coda piena o un worker in crash, non sono conclusioni finanziarie sul tuo scenario: la tua bozza resta intatta, quindi riprova più tardi. Se lo strumento non è disponibile, vedi Impostazioni → Informazioni → Diagnostica plugin.

🗂️ Come è disposto un piano

Sotto l'esito, un piano è disposto in questo ordine:

1. Valori principali: il piano in pochi numeri, Base degli obiettivi, Investito dopo, Non investito, Liquidità scelta, Costi e Ordini, ciascuno con un ? che lo spiega e, sotto il valore, le parti che lo compongono. Accanto, il riquadro Calcolo mostra per quanto tempo ha lavorato l'ottimizzatore, il tempo consentito per ogni obiettivo e quanti obiettivi ha chiuso.
2. Allocazione per Asset: per ogni asset, la sua quota obiettivo accanto alla sua quota dopo il piano, con il suo valore ideale \(w_i\,R\), il suo valore dopo il piano \(V_i\), lo scarto dall'ideale \(V_i - w_i\,R\), e il valore acquistato.
3. Piano operativo: i passi da seguire, in ordine. Prima la liquidità (Liquidità disponibile, Giroconto, Deposito), poi i cambi di valuta che fai tu stesso, poi una tabella di ordini per broker, con l'Istruzione da inserire presso il broker, il Prezzo, l'Importo ordine e la Commissione. Una conversione che il broker fa da solo quando acquisti non ha numero: appare sopra gli ordini di quel broker come una Conversione automatica. Questa sezione è mostrata solo quando il piano ha qualcosa da fare.
4. Esposizioni – ideale vs effettivo: mappe e barre per paese, tipo e settore, costruite dalle composizioni degli asset. I grafici non cambiano il piano.
5. Saldi per broker e valuta: come si muove ogni saldo di cassa, e cosa resta.
6. Prova e solver: come è stato stabilito l'esito. I badge di esito, dimostrazione e arresto, il valore esatto di ogni obiettivo, le fasi del solver e le tempistiche backend.

Allocazione per Asset e Piano operativo sono già aperti; le altre sezioni si aprono su richiesta, e Espandi tutto / Comprimi tutto le apre o le chiude insieme. Senza un piano (Infattibile con questi vincoli o Nessun piano entro i limiti), Prova e solver è l'unica sezione, e i valori principali mostrano solo il riquadro Calcolo.

Fai clic su un ordine, o sul suo pulsante Dettaglio, per aprire il suo dettaglio: l'istruzione, la quantità economica, i prezzi usati (prezzo sorgente, prezzo medio e prezzo applicato con il margine sul prezzo), l'addebito di liquidità e la commissione, le conversioni che lo pagano, e la priorità, il limite e i minimi della sua route. Mostra provenienza elenca da dove proviene ogni valore, Copiato o Manuale, con la data e l'ora della copia o del tuo inserimento.

Prova e tempi, in alto nel risultato, apre Prova e solver e scorre fino a essa.

Ogni cifra proviene dalla contabilità del backend; l'interfaccia non somma nulla. Con la modalità privacy attiva (vedi Preferenze utente), il risultato nasconde ciò che direbbe quanto possiedi: ogni importo (valori principali, valori, saldi, importi degli ordini, commissioni e costi, e i valori di obiettivo e solver misurati in denaro, distanza L2 inclusa), ogni quantità, e i limiti di acquisto di una route (Acquisto minimo, Acquisto obbligatorio, Acquisto massimo). Sono nascosti anche gli importi nei problemi elencati quando un calcolo non è potuto partire. Prezzi di mercato, tassi di cambio, percentuali (obiettivi, quote, pesi di esposizione, spread e margini), incrementi, priorità, conteggi e date restano visibili, perché non dicono nulla su quanto possiedi.

🧮 Cosa fa il motore di calcolo

Il motore dietro questo strumento pianifica acquisti. Dato un insieme di asset con i loro prezzi, i broker e le route d'ordine utilizzabili per raggiungerli, la liquidità e i versamenti disponibili, e un peso obiettivo per asset, cerca la combinazione di acquisti la cui allocazione risultante si colloca il più vicino possibile a quegli obiettivi.

Vale la pena conoscere tre proprietà, perché determinano ciò che il pianificatore può promettere:

• Acquista negli incrementi di ciascun broker. Unità intere o importi, sempre in multipli dell'incremento che imposti: incrementi, commissioni e le valute coinvolte fanno parte del problema che risolve, non di un passo di arrotondamento applicato dopo.
• I suoi numeri pubblicati provengono da aritmetica esatta. Ogni piano candidato viene riverificato esattamente prima che qualsiasi cosa sia mostrata. Un piano che non supera quella verifica non viene mai pubblicato.
• Non spaccia mai per ottimale un piano non dimostrato. Un piano interrotto da un limite di tempo o di nodi viene mostrato come il migliore trovato e contrassegnato Ottimalità non dimostrata. Lo stesso vale per un piano la cui verifica esatta non corrisponde ai numeri del solver, anche quando la ricerca è terminata da sola. Quando non viene trovato alcun piano, lo dice invece di indovinare. Con importi pari o superiori a circa dieci miliardi di unità di una valuta, i calcoli del solver possono perdere precisione: lo strumento può quindi fermarsi con un errore, o contrassegnare il piano come Ottimalità non dimostrata.

Un calcolo completato riporta quindi uno dei pochi esiti onesti elencati in Leggere il risultato.

Il motore pianifica solo acquisti. Non pianifica vendite.

🎯 Come va letto il suo obiettivo

L'allocatore PAC distribuisce la liquidità disponibile ora — liquidità esistente più nuovi versamenti. I suoi obiettivi descrivono come quel denaro dovrebbe essere allocato; non descrivono la composizione finale di un portafoglio che già possiedi.

Il calcolo non prende affatto in input le posizioni che già possiedi, quindi modificarle non può cambiare ciò che questo strumento pianifica. Copia distribuzione attuale le trasforma solo in pesi obiettivo da modificare, e quei pesi non seguono cambiamenti successivi.

🚫 Cosa questo strumento non fa mai

Il pianificatore e il calcolo dietro di esso restano entro il contratto della piattaforma Strumenti:

• non piazza ordini, non esegue operazioni e non contatta un broker;
• non scrive nei tuoi asset, broker o transazioni;
• non legge il tuo portafoglio da solo: il calcolo riceve solo lo scenario inviato dal Riepilogo, e il pianificatore legge i tuoi dati LibreFolio solo quando copi qualcosa o apri il passo FX (per i suoi tassi Auto), poi di nuovo appena prima di un calcolo per i valori copiati che non hai modificato;
• il suo risultato è un piano da valutare, non un consiglio e non un'istruzione.

🔒 I tuoi dati finanziari

Il calcolo viene eseguito sullo scenario inviato con la richiesta. Non gli viene passato un portafoglio live, una connessione al database o la tua sessione autenticata, e non produce nulla che venga memorizzato.

La tua bozza vive solo nella pagina aperta: non viene salvata né sul server né nel browser. Lasciare il pianificatore, o ricaricare o chiudere la scheda, con una bozza in corso ti chiede prima di confermare. Uscendo dall'account o cambiando account la bozza viene eliminata senza chiedere.

Come sempre, evita di incollare valori reali di portafoglio, esportazioni del broker o identificatori di conto in esempi o messaggi di supporto.

🔗 Correlati

• Panoramica degli strumenti
• Preferenze utente, incluse la modalità privacy