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Inversión programada

El proveedor Inversión programada calcula el valor de un activo a partir de su calendario de intereses en lugar de leer un precio de mercado. Úsalo para cuentas de ahorro, depósitos a plazo, préstamos P2P o de crowdfunding, y bonos que sigas por su interés acumulado. En la lista Proveedor se llama Calculadora de inversión programada.

🔍 Qué ofrece

  • ✅ Precio actual e historial, calculados a partir de tu calendario: no se consulta ningún sitio web, y el mismo calendario siempre da los mismos valores.
  • ✅ Eventos: con Generar cupón, pagos de intereses y una liquidación final al vencimiento, además de los eventos que añadas tú mismo.
  • ❌ Búsqueda y detalles: no aplica. Tampoco hay un identificador que escribir: LibreFolio crea uno por ti.

📋 Editor de calendario de intereses

Al elegir el proveedor en Asignación de proveedor se abre el editor Calendario de intereses. Comienza con la configuración para todo el calendario:

  • Valor inicial y Moneda: el importe invertido, o el valor nominal — p. ej. 10.000 EUR.
  • Tipo de interés: Simple o Compuesto — consulta Cómo se calcula el valor.
  • Cómputo Días: cómo se cuentan los días de un año — ACT/365, ACT/360, ACT/ACT o 30/360. Consulta Convenciones de recuento de días.

Luego añade los periodos con Añadir Primer Período, y Añadir Período para los siguientes:

Columna Qué introducir
Periodo Fecha de inicio y fin, ambas incluidas
Tasa % La tasa anual como porcentaje: 5.00 significa 5 % al año
Frecuencia Con qué frecuencia vence el interés: Diaria, Semanal, Mensual, Trimestral, Semestral o Anual
Generar cupón Márcalo para pagar el interés acumulado en cada fecha de vencimiento

Los periodos deben sucederse, sin huecos ni solapamientos. Dividir corta un periodo en dos; selecciona periodos vecinos y haz clic en Fusionar para unirlos.

⚡ Interés de demora

Para un préstamo reembolsado con retraso, activa ⚡ Interés de demora debajo de los periodos: el activo sigue creciendo después de que termine el último periodo. Aparece una fila de demora con su propia Tasa %, Frecuencia y Generar cupón. Haz clic en su periodo para establecer los días de gracia, y elige Simple o Compuesto (predeterminado) junto al interruptor.

  • Durante los días de gracia, el interés sigue acumulándose a la tasa del último periodo.
  • Después de ellos, se aplica la tasa de demora.

📅 Eventos del activo

Añade eventos puntuales con Agregar Evento: una Fecha, un Tipo, un Valor y Notas opcionales. Cada evento cuenta desde su fecha en adelante.

Tipo Efecto sobre el valor
Interés Un pago de intereses que recibiste: el valor disminuye en esa cantidad
Ajuste de precio Una reducción (negativa) o un aumento (positivo)

🧮 Cómo se calcula el valor

LibreFolio recorre el calendario día a día. En el día \(d\), el valor es

\[ V(d) = V_0 + I(d) - \sum \text{Eventos de interés} + \sum \text{Ajustes de precio} \]

donde \(V_0\) es el Valor inicial, \(I(d)\) el interés acumulado hasta ahora, y las sumas cubren los eventos hasta el día \(d\). Cada día añade interés a la tasa anual del periodo \(r\) durante \(\Delta t\), la parte de un día del año según el Cómputo Días (por ejemplo, \(1/365\) con ACT/365):

  • Simple — interés solo sobre el valor inicial: \(\Delta I = V_0 \, r \, \Delta t\)
  • Compuesto — interés también sobre el interés ya acumulado: \(\Delta I = (V_0 + I) \, r \, \Delta t\)

Con Generar cupón, en cada fecha de vencimiento la ganancia \(V(d) - V_0\), cuando es positiva, se paga como un evento de interés: el valor vuelve a empezar desde \(V_0\), y \(I\) y las sumas se reinician desde cero.

  • Antes del primer periodo, el valor es el Valor inicial.
  • Después del último periodo, se mantiene en su importe final, a menos que el interés de demora esté activado. Con Generar cupón en el último periodo y sin interés de demora, un evento de liquidación al vencimiento cierra el activo en ese importe.
  • El gráfico obtiene un punto en cada fecha de Frecuencia: elige Diaria para una línea suave.
🧮 Un préstamo de 10.000 € al 5 %, con un cupón cada mes

Interés simple, ACT/365, un periodo que comienza el 1 de enero, Frecuencia Mensual, Generar cupón marcado. La primera fecha de vencimiento es el 1 de febrero, 31 días después: el préstamo ha generado unos 42,47 € (\(10\,000 \times 0.05 \times 31/365\)). Esa cantidad se paga como un evento de interés, y el valor vuelve a 10.000 € para crecer de nuevo en febrero.

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